日前,由青島市人民政府主辦、《財經》和《財經智庫》承辦,以“全球劇變下的財富管理趨勢”為主題的2020中國財富論壇在青島召開。國內外政界、商界、學界領袖齊聚現場,圍繞如何加快財富管理金融改革創(chuàng)新,促進金融對外開放,搶抓全球經濟新機遇等話題展開交流探討。江蘇蘇寧銀行董事長黃金老就“2020年資管行業(yè)變化及應對措施”主題表示,低利率環(huán)境與收益預期剛性的矛盾、社會經濟的日益在線化,促使了資管行業(yè)加速數字化轉型,以更低的成本獲得客戶和服務客戶。

黃金老指出,近兩年,資管行業(yè)出現四個新變化:

一是獲客方式的變化。現在,資管行業(yè)越來越多的通過線上方式獲取客戶,不再是以前理財經理面對面的獲客。利用裂變式營銷、直播營銷等新興手段進行拉新,成為常態(tài)。“當下,精準有效的獲客,要么把你的產品置于場景中,要么放到客戶的手機之中,就這兩個方向。”平面媒體、電視媒體的廣告日漸稀少,場景平臺、流量平臺成為廣告新貴。上海的黃浦江兩岸,矗立的還是地產、銀行、消費行業(yè)的廣告,卻見不到如今很有錢的大型互聯網公司的廣告。這些互聯網公司已把廣告投在用戶的手機之中,隨時隨地看,用不著戶外廣告了。蘇寧金融就深入發(fā)展了智能營銷計劃,加強了機器學習、人工智能等技術運用,實現在合適場景下產品的實時推薦與匹配,提供所謂“千人千面”和“千時千面”的個性化數字財富管理服務。

二是服務方式的變化。過去一個理財經理可能最多服務200個客戶。現在,智能手機及4G的普及,特別是5G技術發(fā)展之后,理財經理與客戶之間能夠很方便地通過視頻在線交流,在線咨詢、在線服務變得隨時隨地。一個理財經理甚至可以服務成千個客戶。客戶不怎么來現場,豪華的財富中心、私人銀行中心,迅速失去了價值。理財經理的個人形象,重要,但不再那么重要。理財經理需要簡短地表達專業(yè)觀點。

三是增值服務的變化。消息或資訊一直是人類的剛需。微信、今日頭條大獲成功,成為巨大的流量池。資管行業(yè)需要高質量、便捷的資訊服務來聚攏客戶。現在很多銀行APP都設置了資訊欄,這在以前是沒有的。銀行希望通過客戶閱讀資訊,讓客戶把更多的時間花在自己的APP上。隨著抓取、爬蟲等技術的進步,銀行也不再需要雇傭大量編輯來更新,機器就能通過算法,根據用戶的喜好、投資的股票等,推薦相應的資訊。蘇寧金融APP今年上線了“財顧”頻道,100多位大V入駐,并能根據客戶的投資喜好,來推送的相應的信息。例如,你喜歡片仔癀股票,財顧專門為你不間斷推送有關片仔癀的資訊。在“財顧”頻道中,蘇寧金融聯合晨星公司,推出“帶你投”,為客戶打造了涵蓋活錢理財、穩(wěn)健理財、長期投資等多元的理財解決方案。

今年投資的大熱就是科技股。會再發(fā)生2000年的科技股泡沫破滅嗎?1998年10月至2000年3月,納斯達克指數漲了256%,同期道瓊斯指數只漲了28%。當時也是科技股市場大擴容、大套現,和今天差不多。投資者都在關心這個問題,我們就要分析解答這個問題。

四是產品層面的變化。兩年前興起智能投顧,主要是一鍵買個基金組合。蘇寧智投去年發(fā)了六只產品,有五只顯著超越滬深300指數,現在的保有量超過10億元。

資管行業(yè)的新變化,一言概括就是在線化、數字化。在線獲客、在線服務、智能投顧,竭力降低服務成本,竭力增強便利性。