“國金寶”超額融資，涉“資金池”風險
來源：華聲晨報
本報訊(記者楊國林)今年國家《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)已正式出臺，該《辦法》對網(wǎng)貸機構(gòu)平臺的：交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等作了嚴格的規(guī)定，同時也要求嚴禁故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳，捏造、散步虛假信息或不完整信息誤導出借人或借款人。
近期，本報多次收到爆料，國金寶理財網(wǎng)有拆分標、自擔保等現(xiàn)象。
信息披露不充分，超標融資嚴重
信息披露不充分而導致的平臺跑路、詐騙風險等。信息披露關(guān)乎投資者的切身利益，完整、全面的信息披露是投資者做出正確投資判斷的基礎。
記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國金寶在信息披露方面非常不充分，在借款方詳情里沒有企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、個人身份信息等基本證照信息，大部分標的甚至連借款方的公司名稱或個人的姓名都未透露，對于還款能力多以“經(jīng)營狀況良好，收入可觀。借款人個人經(jīng)濟實力較為雄厚。”等字眼模糊帶過。
記者進入“國金寶”官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)“國金寶”黃金體驗標銀河-鴻運理財天華1號(以下簡稱：天華1號)有近40標，借款企業(yè)均為同一企業(yè)。其標融資均達到100萬以上，每標周期為7天，融資總金額達7000多萬，并且還在繼續(xù)。余寶寶銀河-鴻運理財檀銘5期(以下簡稱：檀銘5期)，共5期，5期均為同一企業(yè)借款。每標周期30天，每標融資金額達2千萬，總?cè)谫Y達1億，其中產(chǎn)品黃金體驗標銀河-鴻運理財天華1號更是有拆標分標嚴重現(xiàn)象。
“國金寶”平臺上這種為多家借款企業(yè)融資超過了千萬達億元現(xiàn)象，已遠超《辦法》所規(guī)定的“個人在單一平臺借款不超過20萬，企業(yè)在單一平臺借款不超過100萬”的限額。
《辦法》的第十七條規(guī)定 同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。《辦法》第九條中的十三條紅線，不得將融資項目的期限進行拆分。
借款方自擔頻繁，資金無存管
圖為“天華1號”擔保人擔保承諾函、右圖為“天華1號”借款企業(yè)公示營業(yè)執(zhí)照
圖“檀銘5期”借款企業(yè)公示營業(yè)執(zhí)照、右圖為“檀銘5期”擔保人公示營業(yè)執(zhí)照
記者對其中借款企業(yè)公示的資料查詢發(fā)現(xiàn)：“天華1號”借款企業(yè)為：北京天華博雅科技有限公司 法人：徐月榮，而其借款擔保人竟然也是北京天華博雅科技有限公司法人徐月榮。
“檀銘5期”借款企業(yè)為上海檀銘實業(yè)有限公司 法人：潘紅新，其擔保企業(yè)同樣為上海西景實業(yè)有限公司法人：潘紅新。“國金寶”客服告知的第三方擔保無法查實。由此看來借款企業(yè)自己是為自己擔保，只是借用了“國金寶”這個平臺而已，把融資和經(jīng)營的風險全部轉(zhuǎn)嫁到該系列標的的廣大投資者頭上，不知道這樣的擔保還有何意義?
“國金寶”客服告訴記者：公司目前暫無銀行存管，投資者所有充值資金都進入為國金寶的公司賬戶上。
根據(jù)《辦法》規(guī)定：“國金寶”平臺的借款企業(yè)自我擔保行為，其客服宣傳的第三方擔保行為，已明顯違反《辦法》規(guī)定中的：不得欺騙，虛假宣傳和不得直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息。其中資金無銀行存管和資金進入公司賬戶，已經(jīng)涉嫌“資金池”問題。
9月22日，記者前往上海市浦東新區(qū)世紀大道100號環(huán)球金融中心71樓“國金寶”總公司采訪，前臺告訴記者告訴記者他們并不在這里工作，是在商城路的申金大廈的二樓。記者來到申金大廈“國金寶”公司前臺說公司領導不在，沒有辦法接受采訪。
10月10日，一位負責品宣部的尹主管接待了記者，尹經(jīng)理否認了公司存在以上違規(guī)問題，但對記者所反饋國金寶種種不正常的現(xiàn)象，這位尹主管又給不出相關(guān)解釋。
